معلومات

بطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

في القرن العشرين ، بدأ المال المعتاد يتغير. في السبعينيات ، تم تطبيق شريط مغناطيسي عليهم ، وفي أواخر التسعينيات ، تم تضمين الرقائق بالفعل في أدوات الحساب هذه.

في الأصل ، كانت البطاقات مملوكة لأثرياء للغاية ، مما سمح لهم بالحصول على قروض غير محدودة. في الوقت نفسه ، ظهر المحتالون الذين يستخدمون هذا.

اليوم ، البطاقات المصرفية شائعة جدًا ، لأنه يمكن استخدامها لإجراء مدفوعات في أي بلد في العالم دون نقل حزم الفواتير. سننظر في هذه الأوهام.

البطاقة نفسها تخزن رصيد المال في الحساب. في الواقع ، لا توجد أموال على بطاقة الخصم العادية ، حتى لو كانت متكسرة ، وأكثر من ذلك في عداد الائتمان. بعد كل شيء ، تعمل البطاقة كمعرف. هناك، بالطبع، استثناءات. بعض بطاقات الرقاقة لها تطبيقات محفظة. يمكن أن يكون هذا برنامج خصم ، أموال افتراضية (على سبيل المثال ، لترات من الوقود). ولكن هذا لا يرتبط مباشرة بالاستخدام المعتاد للبطاقة. ويمكنك تفعيل هذه التطبيقات فقط في منافذ خاصة تدعم مثل هذا النوع الفريد من البطاقات.

إذا كان المتجر يريد قبول المدفوعات باستخدام البطاقات المصرفية ، فسوف يحتاج إلى الاتصال بالنظام الدولي - Visa و Mastercard ، إلخ. لن يسمح لك أحد فقط بالاتصال مباشرة بأنظمة الدفع الكبيرة هذه. وهي متاحة إما لمراكز المعالجة المستقلة أو البنوك الكبيرة. بعد كل شيء ، يعني التعاون مع Visa أو Mastercard معدات باهظة الثمن خاصة وشهادات أمان وحسابات تأمين رائعة وفروق دقيقة أخرى. حتى ليس كل البنوك قادرة على مثل هذا الإنفاق. لذا فإن أولئك الذين يريدون قبول البطاقات عليهم استخدام خدمات البنوك المحلية.

ترتبط محطات قبول المدفوعات أو أجهزة الصراف الآلي مباشرة بـ Visa أو Mastercard. أنظمة الدفع الدولية الرئيسية ليس لديها أجهزة الصراف الآلي أو محطات الدفع الخاصة بها. جميعهم بالتأكيد إما ينتمون إلى بنك أو من خلالهم لديهم القدرة على الاتصال بنظام الدفع العالمي.

يوجد مبلغ معين على البطاقة. هذا ما يمكنك إنفاقه. في الواقع ، لا يرتبط رصيد الحساب والمبلغ الذي يمكن إنفاقه يوميًا بشكل خاص. من الأفضل التحدث عن الحد اليومي على الخريطة. ولكن ذلك يعتمد على عوامل كثيرة وقد يكون أكثر من رصيد الحساب وأقل منه. حتى إذا كان الحساب يحتوي على عدة ملايين ، فلن يسمح لك النظام بسحب أكثر من بضعة آلاف في اليوم. وهذا ليس على الإطلاق أي قيود على أجهزة الصراف الآلي نفسها. من ناحية أخرى ، يمكن للعميل ذو القيمة الخاصة مع حساب مثير للإعجاب ، إذا لزم الأمر ، إجراء مكالمة إلى البنك وزيادة حده بشكل ملحوظ. اليوم ، من بين أمور أخرى ، تتوفر تغييرات معقولة للحد اليومي لمعظم العملاء عن طريق الاتصال بتفويض. قد يتحمل البنك مسؤولية تغيير القواعد قليلاً.

يتم فحص رمز PIN الخاص بالبطاقة إما عن طريق ماكينة الصراف الآلي نفسها أو عن طريق محطة الدفع. دائمًا ، يعني استخدام البطاقة التواصل مع البنك الذي أصدرها. حتى في حالة استخدام بطاقة Sberbank في ماكينة الصراف الآلي الأمريكية ، سيتم إرسال طلب إلى روسيا للتحقق من رقم التعريف الشخصي. يعمل هذا النظام على وجه التحديد لأنه لا يمكن التحقق من الرمز إلا بواسطة البنك الذي أصدر البطاقة. الاستثناء هو البطاقات التي تحتوي على شريحة. يمكنهم التحقق من رقم التعريف الشخصي بأنفسهم ، لأن بطاقة الشريحة هي في الأساس كمبيوتر صغير ، والذي يؤدي أيضًا وظائف التشفير. في بعض الأحيان ، عند استخدام البطاقات للدفع مقابل الشراء ، بدلاً من سحب النقود ، لا يجوز للتاجر حتى الاتصال بمركز التفويض لكل عملية شراء. يمكن أن يحدث هذا إذا كان المبلغ أقل من حد معين. يتعلق ذلك بالمبالغ الصغيرة ، عندما تكون تكلفة المنتج الذي تم شراؤه أقل من تكلفة جلسة التبادل عبر القناة الإلكترونية مع البنك. نتيجة لذلك ، مع الأخذ في الاعتبار المبالغ الصغيرة ، يمكن استخدام عدادات اليوم للبطاقات المعتمدة. بعد كل شيء ، لا توجد مخاطر لخسائر كبيرة بسبب تصرفات المحتالين بسبب حجم المعاملات.

يتم تسجيل رمز PIN على شريط مغناطيسي ، ويمكن سرقته من قبل أي محتال ، بمجرد وصول البطاقة إلى يديه. على الشريط المغناطيسي ، هناك بالفعل التحقق من التشفير لرقم التعريف الشخصي ورقم البطاقة ، والتي سيتم الحصول عليها باستخدام مفتاح التشفير المخزن تحت الحراسة في البنك. بمعنى آخر ، باستخدام البيانات من الشريط المغناطيسي ، يمكن التحقق من رقم التعريف الشخصي فقط ، وحتى ذلك الحين ، مع معرفة المفتاح السري فقط. عادة ما يتم تشفير البيانات باستخدام خوارزمية 3DES. نفس "المفتاح" المحمي هو جهاز لتخزين البيانات وإجراء عمليات التشفير معهم. وبعبارة أخرى ، بعد الإدخال الأولي للمفاتيح في هذا الجهاز في شكلها النقي ، فإنها لا تخرج. بالإضافة إلى الحماية المعتادة لهذه الأجهزة ، فهي مجهزة أيضًا بالحماية ضد التطفل. إذا حاولت فقط فتح العلبة لتثبيت "الخطأ" ، فسيتم تدمير جميع المفاتيح تلقائيًا على الفور.

طريقة إدخال المفتاح الأولي مثيرة للاهتمام أيضًا. بادئ ذي بدء ، يتم اختيار العديد من ضباط أمن البنوك. من الناحية المثالية ، يجب ألا يعرفوا بعضهم البعض على الإطلاق. يقوم الجميع بإنشاء نسختهم الخاصة من المفتاح دون عرضها لأي شخص. ثم يتناوبون على دخول الغرفة حيث توجد معدات التخزين الرئيسية وإدخال بياناتهم. عندما يتم إدخال جميع المفاتيح ، يقوم الجهاز بعملية XOR (إضافة منطقية) بينهما. هذه هي الطريقة التي يتم بها تشكيل المفتاح النهائي ، والذي تتم كتابته على الجهاز. اتضح أن لا أحد يعرفه على الإطلاق. للاستعادة ، تحتاج إلى الحصول على البيانات الأصلية من كل من الموظفين المختارين ، الذين يتعهدون بالحفاظ على هذه المعلومات السرية. ولا تعتقد أن هذا المستوى من الأمان مبالغ فيه ، فمن الضروري في بعض الأحيان تضمين إجراءات إدارية ، لأن التشفير يمكن في بعض الأحيان هزيمته بعامل بشري بسيط.

يمكن مشاركة رمز PIN مع موظفي البنك. لا يجب على أي موظف في البنك طلب رقم التعريف الشخصي للعميل. صحيح ، غالبًا ما يقوم المستخدمون أنفسهم ، عندما يتصلون في البنك ، بالإجابة على سؤال سري (يتم تكوينه عند فتح حساب) بتسمية رمز PIN الخاص بهم.

بعد إجراء عملية شراء ، يتم تحويل الأموال على الفور من حساب العميل إلى حساب المتجر. في الواقع ، لا يتم التبادل الحقيقي للوسائل الإلكترونية إلا في نهاية يوم العمل. وفي وقت الشراء ، يتم حظر المبلغ "المنفق" فقط. ستتم عمليات الشطب الفعلية بشكل عام في غضون أيام قليلة ، عندما يتلقى البنك الذي يملك الحساب تأكيدًا ماليًا من البنك الذي تم الدفع من خلال نهايته.

سيتم خصم المبلغ الذي تم إدخاله في الشيك بعد الدفع باستخدام البطاقة بدقة من الحساب. قد يختلف المبلغ الفعلي المدين عند التفويض عن المبلغ المدين في المعاملة المالية. هذا صحيح بشكل خاص عند الدفع مقابل الفنادق أو تأجير السيارات. يحدث أن المنافذ يمكن شطب بعض النفقات الإضافية في السعي. يمكن أن يكون هذا نقصًا في البنزين أو وجبة إفطار غير مدفوعة. هذه ليست سوى بعض المنافذ المسموح لها بزيادة أو تقليل المبلغ النهائي. قد يختلف المبلغ المحظور أثناء التفويض أيضًا عن المبلغ الذي سيتم خصمه في النهاية من الحساب إذا كانت عملة الحساب تختلف عن عملة المعاملة. والحقيقة هي أن السحب الفعلي للأموال يحدث في غضون يوم أو يومين ، وخلال هذا الوقت قد يتغير معدل التحويل قليلاً.

سيتم خصم المبلغ المحظور على الحساب بعد الدفع باستخدام البطاقة عاجلاً أم آجلاً من الحساب. في الواقع ، لا يجوز أبدًا خصم المبلغ المحظور أثناء التفويض من الحساب على الإطلاق. بالنسبة إلى ماكينة الصراف الآلي ، تكون الفترة الحرجة 10 أيام ، وبالنسبة للأجهزة الطرفية الأخرى - 45. إذا لم يتلق البنك تأكيدًا ماليًا للمعاملة من نظام الدفع الذي يستخدمه الشخص خلال هذا الوقت ، فسيتم فتح الأموال. هذا له مزاياه وعيوبه. تكمن المزايا في حقيقة أنه تم إجراء عملية يجب التخلي عنها. بعد ذلك ، بعد الاتصال بالبنك ، يمكنك شرح سبب الرفض ، إن أمكن ، سيتم إلغاء العملية وإزالة الحظر. صحيح ، مع ذلك ، إذا تلقى البنك تأكيدًا ماليًا من المنفذ ، فسيتعين عليه معرفة ذلك من تلقاء نفسه ، دون مشاركة العميل وأمواله. تكمن العيوب في موقف اتصل فيه العميل بالبنك بعد تلقي تأكيد مالي. ثم سيكون من الصعب التراجع عن العملية. سيتعين على البنك فتح تحقيق رسمي قد يستمر لمدة 45 يومًا. وطوال هذا الوقت ، سيظل مبلغ الشراء محظورًا ، ولا يمكن للعميل الوصول إليه.

إذا كان الشخص يملك بطاقة خصم ، فلا يمكنه إثبات مديونيته في مصرفه. يبدو من المنطقي أن حاملي بطاقات الائتمان يمكن أن يصبحوا سلبيين. ولكن هل هذا ممكن لحاملي بطاقات الخصم؟ في الواقع ، كما ذكرنا سابقًا ، لا يعتمد منطق التفويض على المبلغ الحقيقي في الحساب ، ولكن على الحدود اليومية. لذلك يمكن أن ينتهي كل من حاملي بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم باللون الأحمر. يحدث هذا إذا قام البنك بوضع حدود يومية تتجاوز رصيد الحساب قليلاً ، حتى لبطاقات الخصم.


شاهد الفيديو: Ofeed. بطاقات الائتمان في البنك الأهلي وأنواعها (قد 2022).